Is stoppen met werken aan 55 jaar tegenwoordig nog haalbaar?

12-03-2019

Deze vraag stelde ik mij bij het lezen van het boek 'Het plakbandpensioen' van Gerhard Hormann. Hormann is een Nederlandse schrijver die pleit voor het vervroegd aflossen van je hypotheekschuld en minder te gaan werken. Hij meent dat het vervroegd pensioen nog mogelijk is, mits een doordachte financieel strategie.

Ik heb een artikel op Vacature.com gevonden dat eveneens zegt dat het nog kan, weliswaar als je rekening houdt met volgende zaken:

- je moet een bepaalde leeftijd én loopbaan hebben bereikt vooraleer je op vervroegd pensioen kan (vanaf 2019 63 jaar zijn en 42 jaar gewerkt hebben);

- het maximale pensioenbedrag mag pas ontvangen worden na een volledige loopbaan van 45 voltijdse jaren

- indien je je aanvullend pensioen opneemt voor je pensioenleeftijd er een hogere belasting op moet worden betaald (16,50% i.p.v. 10%).

Je kan uiteraard ook zelf beslissen te stoppen met werken en je ontslag bij je werkgever te geven op je 55ste. Dan moet je nog minstens 10 jaar weten vol te houden tot je je wettelijk pensioen ontvangt (in de veronderstelling dat je deze niet vervroegd aanvraagt) én je kiest om ook dan pas je aanvullend pensioen op te nemen.

Dit is mogelijk mits je jezelf een basisinkomen geeft vanaf je 55ste verjaardag.

Laten we als voorbeeld het eenvoudig houden en zeggen dat jij en je partner elk op je 55ste stoppen met werken. Vanaf dan geven jullie je een basisinkomen van 1000 euro per maand elk.

Je moet dan op je 55ste een kapitaal van 120.000 euro weten te bezitten (of 144.000 euro als je pas op je 67ste je wettelijk pensioen ontvangt).

Je hebt de beste papieren als je op je 30ste met dit financieel plan begint. Je zorgt ervoor dat je hypotheek na 25 jaar volledig afbetaald is, waardoor je vaste lasten op je 55ste een stuk lager zullen uitkomen en je voldoende hebt met een gezinsbudget van 2000 euro per maand (jawel, dat kan!).

Je belegt sinds je 30ste ook elke maand 100 euro waarbij dit na 25 jaar een kapitaal van 120.000 euro vormt met een gemiddeld jaarlijks rendement van 9,78% (of bij een kapitaal van 144.000 euro met een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,95%).

Is het nog haalbaar als je bijvoorbeeld 45 jaar bent? Zorg er dan voor dat je woning hypotheekvrij is op je 55ste verjaardag. Op 10 jaar tijd moet je een kapitaal van 120.000 weten te bereiken door bijvoorbeeld al een bedrag van 50.000 euro op je spaarrekening te hebben en daarbij maandelijks een bedrag van 350 euro te beleggen aan een rendement van 9,96%.

Beslis je om de helft van die 50.000 eveneens te gaan beleggen, moet je 200 euro maandelijks beleggen om met een rendement van 8,68% aan 120.000 te komen na 10 jaar.

Zoals je kan zien is elke situatie anders en is het daarom van belang om zelf aan het werk te gaan en je financiële mogelijkheden te berekenen. Heb je hier een beetje hulp nodig, aarzel niet om bijvoorbeeld een persoonlijk financieel adviseur te contacteren.